הלוואות חברתיות – אפשרויות מתקדמות להשקעה והלוואות
הלוואה חברתית היא סוג של הלוואה שמוענק על ידי אנשים פרטיים, ולא על ידי בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים. הלוואות אלו ניתנות לרוב לאנשים שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנקים, מסיבות כגון חובות קיימים, דירוג אשראי נמוך, או צורך בהלוואה בסכום קטן.
אפשרויות מתקדמות להשקעה והלוואות
בשנים האחרונות, ישנה מגמה של התפתחות והרחבה של אפשרויות ההשקעה וההלוואות החברתיות. מגמה זו נובעת ממספר גורמים, כגון:
- העלייה בשימוש ברשתות החברתיות, שמאפשרות לאנשים להתחבר זה לזה בקלות ובמהירות.
- המודעות הגוברת לחשיבות של עזרה הדדית ושיתוף פעולה.
- הצורך הגובר של אנשים בהלוואות, בשל עליית מחירי הדיור, המחיה והחינוך.
האפשרויות המתקדמות להשקעה הלוואות חברתיות כוללות:
- פלטפורמות השקעה חברתיות – פלטפורמות אלו מאפשרות למשקיעים פרטיים להשקיע במיזמים חברתיים, כגון עסקים קטנים, מיזמים סביבתיים, או מיזמים חברתיים אחרים.
- פלטפורמות הלוואה חברתיות – פלטפורמות אלו מאפשרות למשקיעים פרטיים להלוות כסף לאנשים פרטיים, לעסקים קטנים, או למיזמים חברתיים.
- פלטפורמות ביטוח שיתופי – פלטפורמות אלו מאפשרות לאנשים לבטח את עצמם בפני סיכונים, כגון אובדן עבודה, מחלה, או פגיעה גופנית.
יתרונות הלוואות חברתיות
להלוואות חברתיות מספר יתרונות, כגון:
- ריבית נמוכה יותר – בדרך כלל, ריבית ההלוואות החברתיות נמוכה יותר מאשר הריבית של ההלוואות הניתנות על ידי בנקים.
- תנאים גמישים יותר – הלוואות חברתיות ניתנות לרוב בתנאים גמישים יותר, כגון תקופת החזר ארוכה יותר או אפשרות לדחות את תשלומי ההלוואה.
- תרומה לקהילה – הלוואות חברתיות מאפשרות לאנשים לתרום לקהילה שלהם, על ידי מתן הלוואה לאנשים או עסקים שזקוקים לה.
חסרונות הלוואות חברתיות
להלוואות חברתיות גם מספר חסרונות, כגון:
- סיכון גבוה יותר – הלוואות חברתיות נחשבות לסיכון גבוה יותר מאשר הלוואות הניתנות על ידי בנקים, מכיוון שהן ניתנות לאנשים שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנקים.
- עלות גבוהה יותר – הלוואות חברתיות ניתנות לרוב בעלות גבוהה יותר, מכיוון שהן דורשות עבודה רבה יותר של הגורמים המעניקים את ההלוואות.השימוש בהלוואה חברתית
- הלוואות חברתיות יכולות לשמש למגוון מטרות, כגון:
- צרכים אישיים – הלוואות חברתיות יכולות לשמש למימון צרכים אישיים, כגון רכישת רכב, שיפוץ בית, או טיפול רפואי.
- עסקים קטנים – הלוואות חברתיות יכולות לשמש למימון עסקים קטנים, כגון הקמת עסק, פיתוח מוצר חדש, או מימון גידול העסק.
- מיזמים חברתיים – הלוואות חברתיות יכולות לשמש למימון מיזמים חברתיים, כגון מיזמים סביבתיים, מיזמים חינוכיים, או מיזמים אחרים שתורמים לקהילה.
השלבים בקבלת הלוואה חברתית
כדי לקבל הלוואה חברתית, יש לעמוד במספר תנאים, כגון:
- גיל 18 ומעלה
- תעודת זהות ישראלית
- חשבון בנק
- יכולת להחזיר את ההלוואה
לאחר עמידה בתנאי הסף, יש להגיש בקשה להלוואה לפלטפורמה המציעה הלוואות חברתיות. הבקשה כוללת מידע אישי, מידע כלכלי, ומידע על המטרה של ההלוואה.
לאחר בדיקת הבקשה, הפלטפורמה תקבל החלטה האם לאשר את ההלוואה. אם ההלוואה מאושרת, הפלטפורמה תחלק את ההלוואה בין משקיעים פרטיים.
משקיעים פרטיים יכולים להשקיע בהלוואות חברתיות באמצעות פלטפורמות מקוונות. ההשקעה בהלוואות חברתיות היא השקעה אלטרנטיבית, שיכולה לספק תשואה גבוהה יותר מאשר השקעה באפיקים מסורתיים, כגון איגרות חוב או מניות.
הלוואה חוץ בנקאית מיידית: מועד העברת הכסף ותנאי ההחזר
ההבדל בין הלוואה חברתית לשכירים לבין עצמאיים
הבדלים עיקריים:
- תנאי האשראי – תנאי האשראי להלוואות חברתיות לשכירים הם בדרך כלל נוחים יותר מאשר תנאי האשראי להלוואות חברתיות לעצמאיים. הסיבה לכך היא ששכירים נחשבים לקבוצה יציבה יותר מבחינה כלכלית מאשר עצמאיים. לכן, סכום ההלוואה, הריבית, ותקופת ההחזר עשויים להיות גבוהים יותר עבור עצמאיים.
- המסלולים הזמינים – קיימים מסלולי הלוואות חברתיות ספציפיים המיועדים לשכירים, כגון הלוואות לרכישת רכב, הלוואות לצורך לימודים, או הלוואות לצורך שיפוץ בית. מסלולים אלו עשויים להציע תנאים נוחים יותר מאשר מסלולים כלליים.
- הליך ההלוואה – הליך ההלוואה להלוואות חברתיות לשכירים עשוי להיות פשוט יותר מאשר הליך ההלוואה להלוואות חברתיות לעצמאיים. הסיבה לכך היא ששכירים נדרשים להציג פחות מסמכים ונתונים כלכליים.
בנוסף להבדלים הללו, ישנם גם מספר גורמים אחרים שעשויים להשפיע על ההלוואה, לרבות:
המטרה של ההלוואה – מטרות מסוימות עשויות להיות נחשבות לסיכון גבוה יותר מאשר מטרות אחרות. לדוגמה, הלוואה לצורך רכישת רכב חדש עשויה להיות נחשבת לסיכון גבוה יותר מאשר הלוואה לצורך שיפוץ בית קיים.
- היסטוריית האשראי – היסטוריית אשראי טובה עשויה להגדיל את הסיכויים לקבלת הלוואה בתנאים טובים יותר.
- הכנסה – הכנסה גבוהה עשויה להגדיל את הסיכויים לקבלת הלוואה בתנאים טובים יותר.
- חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה המוצעים על ידי פלטפורמות שונות לפני שבוחרים הלוואה.
לסיכום:
הלוואות חברתיות הן כלי פיננסי חדש יחסית, שיש לו פוטנציאל להשפיע לטובה על החברה. הלוואות אלו יכולות לספק מקור מימון חשוב לאנשים שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנקים, ויכולות לתרום לקהילה. עם זאת, חשוב להיות מודעים לסיכון הגבוה יותר של הלוואות אלו, ולעלות הגבוהה יותר.
