הלוואה חוץ בנקאית מיידית היא הלוואה הניתנת על ידי גוף חוץ בנקאי, כגון חברות אשראי, חברות ביטוח או קופות גמל. ההלוואה ניתנת לרוב לכל מטרה, וניתן לקבלה בתהליך מהיר, ללא צורך בערבויות או בטחונות.
הלוואה חוץ בנקאית מיידית מאופיינת בעיקר בשלושה מאפיינים עיקריים:
- מהירות: ניתן לקבל את ההלוואה תוך זמן קצר, לרוב תוך 24-48 שעות מרגע הגשת הבקשה ( כמפורט מטה).
- נוחות: הליך ההלוואה פשוט ומהיר, והוא ניתן לביצוע באופן מקוון או טלפוני.
- גמישות: ניתן לבחור את סכום ההלוואה, את תקופת ההחזר ואת גובה הריבית.
הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות הן פתרון יעיל עבור מי שזקוק לכסף באופן מיידי, ללא צורך בבירוקרטיה ממושכת. עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואות אלו לרוב נושאות ריבית גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות הסיבה לכך היא שגופים חוץ בנקאיים אינם יכולים להסתמך על ערבויות או בטחונות, כפי שנהוג בבנקאות. לכן, הם נוטלים על עצמם סיכון גבוה יותר בהענקת הלוואות, ולכן הם גובים ריבית גבוהה יותר כדי לכסות את הסיכון הזה.
להלן כמה דוגמאות לחברות המציעות הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות:
- MAX
- כאל
- ישראכרט
- אקספלורר
- מימון ישיר
לפני קבלת הלוואה חוץ בנקאית מיידית, חשוב להשוות בין ההצעות השונות ולבחור את ההצעה הטובה ביותר עבורך. חשוב גם לבדוק את תנאי ההלוואה, כולל הריבית, תקופת ההחזר ותנאי הביטול.
מתי ייכנס הכסף לחשבון הבנק שלנו?
זמן כניסת הכסף של הלוואה חוץ בנקאית מיידית נקבע על ידי החברה המעניקה את ההלוואה.
ברוב המקרים, הכסף יכנס לחשבון הבנק של הלווה תוך 24-48 שעות מרגע אישור ההלוואה.
עם זאת, ישנן חברות המעניקות הלוואות מיידיות שיכולות להעביר את הכסף לחשבון הבנק כבר באותו היום.
הזמן המדויק בו הכסף יכנס לחשבון הבנק תלוי בגורמים שונים, כגון:
- שעות הפעילות של החברה המעניקה את ההלוואה: אם הבקשה להלוואה נשלחת לאחר שעות הפעילות של החברה, ההלוואה תאושר רק ביום העבודה הבא, וכסף יכנס לחשבון הבנק רק ביום העבודה שלאחר מכן.
- יום העסקים: אם ההלוואה מאושרת ביום שישי, הכסף יכנס לחשבון הבנק רק ביום ראשון, מכיוון שיום שישי ושבת אינם ימי עסקים.
- סוג ההעברה: אם ההלוואה ניתנת בהעברה בנקאית רגילה, הכסף יכנס לחשבון הבנק תוך 24-48 שעות. אם ההלוואה ניתנת בהעברה בנקאית מהירה, הכסף יכנס לחשבון הבנק כבר באותו היום.
כדי להבטיח שהכסף יכנס לחשבון הבנק בהקדם האפשרי, מומלץ להגיש את הבקשה להלוואה מוקדם ככל האפשר, בימים עסקים ובשעות הפעילות של החברה המעניקה את ההלוואה.
תקראו גם: הלוואת גישור: באילו מצבים כדאי לקחת?
בכמה תשלומים מחזירים את ההלוואה חוץ בנקאית?
מספר התשלומים להחזרת הלוואה חוץ בנקאית נקבע על ידי החברה המעניקה את ההלוואה ובהסכמה עם הלווה. ברוב המקרים, תקופת ההחזר של הלוואה חוץ בנקאית היא בין 12 ל-60 תשלומים, אך ישנן חברות המעניקות הלוואות עם תקופת החזר ארוכה יותר, עד 84 תשלומים.
הנה כמה דוגמאות לתקופות החזר אפשריות להלוואות חוץ בנקאיות:
- הלוואה ל-12 תשלומים: הלוואה זו מתאימה לצרכים קצרים טווח, כגון תשלום עבור אירוע משפחתי או רכישת ציוד חשמלי.
- הלוואה ל-24 תשלומים: הלוואה זו מתאימה לצרכים בינוניים טווח, כגון שיפוץ דירה או רכישת רכב.
- הלוואה ל-36 תשלומים: הלוואה זו מתאימה לצרכים ארוכי טווח, כגון רכישת דירה או השקעה בעסק.
חשוב לבחור את תקופת ההחזר המתאימה ביותר ליכולות הכלכליות שלך. אם אתה יכול להחזיר את ההלוואה במהירות יחסית, תוכל לחסוך כסף על ריבית. עם זאת, אם אתה זקוק לתקופת החזר ארוכה יותר, חשוב לוודא שתוכל לעמוד בהחזר החודשי.
בנוסף לתקופת ההחזר, חשוב גם לקחת בחשבון את גובה ההחזר החודשי. החזר חודשי גבוה מדי עלול לפגוע ביכולת שלך לעמוד בהתחייבויות הכלכליות האחרות שלך.
תקראו גם: מה חשוב לדעת כשלוקחים הלוואה?
מה הריביות שמשלמים על ההלוואה החוץ בנקאית מיידית?
הריביות שמשלמים על הלוואה חוץ בנקאית מיידית הן גבוהות יותר מהריביות שמשלמים על הלוואות בנקאיות. הסיבה לכך היא שגופים חוץ בנקאיים נוטלים על עצמם סיכון גבוה יותר בהענקת הלוואות, מכיוון שהם אינם יכולים להסתמך על ערבויות או בטחונות.
הריביות על הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות נקבעות על ידי החברה המעניקה את ההלוואה, בהתאם לגורמים שונים, כגון:
- סכום ההלוואה: ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך הריבית תהיה גבוהה יותר.
- תקופת ההחזר: ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך הריבית תהיה נמוכה יותר.
- היסטוריית האשראי של הלווה: לווים עם היסטוריית אשראי טובה צפויים לקבל ריבית נמוכה יותר.
להלן כמה דוגמאות לריביות שמשלמים על הלוואות חוץ בנקאיות מיידיות:
- הלוואה בסך 10,000 ש"ח ל-12 תשלומים: ריבית שנתית של 15%-20%.
- הלוואה בסך 20,000 ש"ח ל-24 תשלומים: ריבית שנתית של 12%-18%.
- הלוואה בסך 30,000 ש"ח ל-36 תשלומים: ריבית שנתית של 10%-15%.
חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה, כולל הריבית, לפני קבלת הלוואה חוץ בנקאית מיידית.
מסקנה
הכנסו לעולם של גמישות פיננסית עם הלוואה חוץ בנקאית מיידית. בבלוג שלנו, נחקור מתי ייכנס הכסף לחשבון הבנק שלכם, בכמה תשלומים ניתן להחזיר את ההלוואה ומהם תנאי הריביות שיש לכם לוותר עליהם. קבלו את הפתרון היעיל והמהיר להוצאות דחוסות כבר עכשיו!
