הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה שמעניקה המדינה לעסקים קטנים ובינוניים, באמצעות קרן ייעודית. מטרת ההלוואה היא לסייע לעסקים לגדול ולהתפתח, תוך צמצום הסיכון עבור הבנקים המלווים.
להלן המאפיינים העיקריים של הלוואות בערבות המדינה:
- ערבות ממשלתית: המדינה ערבה עבור חלק מסכום ההלוואה, מה שמקל על קבלת ההלוואה ומאפשר לקבל ריבית נמוכה יותר.
- סכומי הלוואה: סכומי ההלוואה נעים בין 50,000 ש"ח ל-8 מיליון ש"ח, בהתאם לגודל העסק ולצרכיו.
- מסלולי החזר: קיימים מסלולי החזר שונים, המאפשרים פריסת תשלומים נוחה בהתאם ליכולת ההחזר של העסק.
- שימושים אפשריים: ניתן להשתמש בהלוואה למגוון צרכים, כגון רכישת ציוד, הרחבת פעילות, גיוס עובדים ועוד.
מי יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה?
הלוואות בערבות המדינה ניתנות לעסקים קטנים ובינוניים העומדים בתנאים הבאים:
- העסק רשום בישראל.
- מחזור העסקים השנתי של העסק אינו עולה מ-100 מיליון ש"ח.
- אין לבעלי העסק חובות בהוצאה לפועל.
- העסק בעל היתכנות כלכלית.
מהו עסק בעל היתכנות כלכלית?
עסק בעל היתכנות כלכלית הוא עסק שיש לו סיכוי גבוה להצליח מבחינה כלכלית.
מדריך מלא לשימוש במחשבון משכנתא החזר חודשי
להלן מספר מאפיינים של עסקים בעלי היתכנות כלכלית גבוהה:
- ביקוש גבוה למוצר או לשירות: יש צורך מוכח בשוק עבור המוצר או השירות שהעסק מציע.
- יתרון תחרותי: העסק מציע מוצר או שירות ייחודי או עדיף על המתחרים.
- צוות ניהולי מנוסה: לבעלי העסק ולצוות הניהולי יש ניסיון רלוונטי בתחום הפעילות של העסק.
- מודל עסקי בר-קיימא: המודל העסקי של העסק מאפשר לו לייצר רווחים לאורך זמן.
- ניהול פיננסי תקין: העסק מנהל את המשאבים הפיננסיים שלו בצורה יעילה.
- שוק יעד מוגדר: לעסק יש קהל יעד ברור וממוקד.
- אסטרטגיית שיווק יעילה: לעסק יש אסטרטגיית שיווק ברורה שתאפשר לו להגיע לקהל היעד שלו.
- יכולת הסתגלות לשינויים: העסק מסוגל להתאים את עצמו לשינויים בשוק ובתנאי הסביבה.
כיצד ניתן להגיש בקשה להלוואה?
ניתן להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה דרך אתר "רק תבקש" של משרד הכלכלה והתעשייה.
חשוב לציין:
- מילוי טופס הבקשה אינו מבטיח קבלת הלוואה.
- לאחר מילוי טופס הבקשה, תקבלו פנייה מגורם מוסמך מטעם הקרן, שיבחן את זכאותכם ויעניק לכם ייעוץ פרטני.
יתרונות קבלת הלוואה בערבות המדינה:
- קבלת הלוואה בקלות יחסית: ערבות המדינה מקלה על קבלת ההלוואה ומאפשרת לקבל תנאים טובים יותר.
- ריבית נמוכה: כתוצאה מהערבות, הבנקים מציעים ריבית נמוכה יותר עבור הלוואות אלו.
- פריסת תשלומים נוחה: ניתן לבחור מסלול החזר המתאים ליכולת ההחזר של העסק.
- סיוע ממשלתי: המדינה מציעה מגוון שירותי ייעוץ וליווי לעסקים שקיבלו הלוואות בערבות המדינה.
האם אפשרי לקחת משכנתא ללא הון עצמי בשנת 2024? יתרונות וחסרונות
ניתן לבדוק זכאות להלוואה בערבות המדינה באופן מקוון דרך אתר "רק תבקש" של משרד הכלכלה והתעשייה.
באתר תוכלו:
- למלא טופס בקשה מקוון.
- לקבל מידע כללי על הקרן ועל מסלולי ההלוואה השונים.
- לצפות בסרטונים הסברתיים.
- ליצור קשר עם מוקד שירות לקוחות.
חשוב לציין:
- מילוי טופס הבקשה אינו מבטיח קבלת הלוואה.
- לאחר מילוי טופס הבקשה, תקבלו פנייה מגורם מוסמך מטעם הקרן, שיבחן את זכאותכם ויעניק לכם ייעוץ פרטני.
להלן מספר גורמים שיכולים להשפיע על זכאותכם להלוואה:
- סוג העסק: ההלוואות ניתנות לעסקים קטנים ובינוניים בלבד.
- תחום פעילות העסק: ישנם מגבלות על סוגי העסקים שיכולים לקבל הלוואה.
- נתונים פיננסיים של העסק: הקרן תבחן את הנתונים הפיננסיים של העסק, כגון מחזור עסקאות, רווחיות ויכולת החזר ההלוואה.
- היסטוריה אשראית: הקרן תבחן את ההיסטוריה האשראית שלכם ושל העסק.
- הון עצמי: ייתכן שתידרשו להשקיע הון עצמי מינימלי בעסק, כתנאי לקבלת ההלוואה.
לסיכום:
הלוואה בערבות המדינה היא כלי יעיל שיכול לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לצמוח ולהתפתח. עם זאת, חשוב לבחון את ההתאמה של ההלוואה לצרכים שלכם ולוודא שאתם עומדים בתנאי הזכאות.
