בנק הפועלים מציע מגוון רחב של תוכניות חיסכון בבנק הפועלים, לכל מטרה וצורך. תוכנית חיסכון בבנק הפועלים כוללת פיקדונות, קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון ותוכניות חיסכון ייעודיות לילדים, המותאמות לצרכים שונים ומספקות יתרונות מגוונים.
אפשרויות תוכנית חיסכון בבנק הפועלים
1. תוכנית חיסכון פיקדון בבנק הפועלים:
תוכנית חיסכון פיקדון היא אפיק חיסכון בנקאי המאפשר לכם להפקיד כספים לפרק זמן מוגדר מראש, תוך קבלת ריבית קבועה מראש על סכום ההפקדה.
יתרונות עיקריים:
- ביטחון: כספיכם מוגנים על ידי פיקדון ממשלתי.
- ריבית מובטחת: ידוע לכם מראש כמה תקבלו בתום תקופת הפיקדון.
- גמישות: ניתן לבחור את משך תקופת הפיקדון ואת סכום ההפקדה.
- נזילות: ניתן לפדות את הפיקדון לפני תום התקופה, תוך תשלום קנסות מסוימים.
סוגי פיקדונות:
- פיקדון שקלי: פיקדון קלאסי בריבית קבועה מראש לתקופה מוגדרת.
- פיקדון מובטח: פיקדון צמוד מדד המחירים לצרכן, המאפשר שמירה על ערך הכסף לאורך זמן.
- פיקדון שקלי זמין: פיקדון גמיש המאפשר משיכות בכל עת, תוך תשלום ריבית נמוכה יותר.
- פיקדון מיוחד: פיקדון בריבית אטרקטיבית לתקופה מוגבלת.
2. תוכנית חיסכון קרנות נאמנות בבנק הפועלים:
תוכנית חיסכון קרנות נאמנות היא אפיק השקעה המאפשר לכם להפקיד כספים בקרן המנוהלת על ידי מומחים, המשקיעה את הכספים במגוון ניירות ערך, כגון מניות, אגרות חוב, נכסים נדל"ן וסחורות.
יתרונות עיקריים:
- פוטנציאל לתשואה גבוהה: קרנות נאמנות יכולות להניב תשואות גבוהות יחסית לאפיקי השקעה אחרים, כגון פיקדונות בנק.
- פיזור סיכונים: ההשקעה מתבצעת במגוון רחב של נכסים, מה שמפחית את הסיכון.
- ניהול מקצועי: הכספים מנוהלים על ידי מומחים בעלי ניסיון וידע בשוק ההון.
- נזילות: ניתן לפדות את יחידות ההשתתפות בקרן בכל עת.
- גוון רחב של קרנות: קיימות קרנות נאמנות המתאימות לכל מטרה ולכל רמת סיכון.
סוגי קרנות:
- קרן נאמנות כספית: קרן המשקיעה באגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה יחסית.
- קרן נאמנות מנייתית: קרן המשקיעה במניות של חברות בבורסה, תוך פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר אך גם סיכון גבוה יותר.
- קרן נאמנות מעורבת: קרן המשקיעה הן באגרות חוב והן במניות, תוך איזון בין סיכון לתשואה.
- קרן נאמנות גלובלית: קרן המשקיעה בניירות ערך במדינות שונות בעולם.
איתור חשבון בנק לפי תעודת זהות בישראל: דרכים, יתרונות וחסרונות
3. תוכנית חיסכון פוליסות בבנק הפועלים:
תוכנית חיסכון פוליסות היא אפיק חיסכון המבוסס על פוליסת ביטוח חיים, המאפשר לכם להפקיד כספים באופן שוטף או חד פעמי, תוך צבירת ריבית לאורך זמן ומשיכה כקצבה בגיל פרישה או במקרים אחרים.
יתרונות עיקריים:
- הגנה ביטוחית: בנוסף לחיסכון, פוליסת הביטוח מעניקה לכם הגנה במקרה של פטירה, כאשר המוטבים שלכם יקבלו את סכום הביטוח.
- יתרונות מס: ניתן ליהנות מיתרונות מס משמעותיים בהפקדות לפוליסת חיסכון, כגון פטור ממס רווחי הון על רווחים צבורים.
- גמישות: ניתן לבחור את מסלול ההשקעה, סכום ההפקדה ותדירות ההפקדות.
- אפשרויות משיכה: ניתן למשוך את כספי החיסכון באופן חד פעמי, כקצבה או בשילוב של שניהם.
- ביטחון: כספי החיסכון מוגנים על ידי חברת הביטוח.
סוגי פוליסות:
- פוליסת חיסכון קלאסית: פוליסה המאפשרת הפקדות שוטפות או חד פעמיות, צבירת ריבית לאורך זמן ומשיכה כקצבה בגיל פרישה.
- פוליסת חיסכון מותנית: פוליסה המאפשרת קבלת סכום כסף מובטח בתום תקופת החיסכון, תוך תשלום פרמיות קבועות מראש.
- פוליסת חיסכון הון: פוליסה המאפשרת צבירת הון לאורך זמן, תוך אפשרויות גמישות למשיכה.
4. תוכנית חיסכון לכל ילד בבנק הפועלים:
- תוכנית חיסכון ייעודית לילדים, המאפשרת להפקיד סכומים קטנים באופן קבוע וליהנות מריבית נדיבה.
- הילד מקבל את כספי החיסכון בגיל 18, עם אפשרות להמשיך לחסוך עד גיל 21.
יתרונות עיקריים:
- חיסכון מובטח: המדינה מפקידת לחשבון החיסכון של כל ילד 57 ש"ח מדי חודש, בנוסף לקצבת הילדים.
- הכפלת הסכום: ההורים יכולים לבחור להכפיל את סכום ההפקדה החודשי על ידי הפקדת 57 ש"ח נוספים מכספי קצבת הילדים, כך שסכום ההפקדה הכולל יעמוד על 114 ש"ח בחודש.
- ריבית נדיבה: הכספים מוחזקים בקופת גמל או בבנק וצוברים ריבית לאורך זמן.
- הטבות מס: ההפקדות לתוכנית פטורות ממס הכנסה.
- זמינות: ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל עת, אך מומלץ להמתין עד גיל 18 כדי ליהנות מהריבית שנצברה.
- מתנה לחיים: כספי החיסכון יכולים לסייע לילד בתחילת דרכו בחיים, בין אם ללימודים, רכישת דירה או הקמת עסק.
סוגי כרטיסי אשראי בנק הפועלים – התאמה מושלמת לצרכים שלך
חשוב לציין:
- התנאים והריביות של תוכניות החיסכון משתנים מעת לעת.
- יש לבחור תוכנית חיסכון בהתאם לצרכים האישיים, מטרות החיסכון ורמת הסיכון שהינך מוכן לקחת.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני בחירת תוכנית חיסכון.
בנוסף לאמור לעיל, בנק הפועלים מציע גם:
- מוצרי חיסכון מיוחדים: כגון חיסכון ללימודים, חיסכון לרכישת דירה וחיסכון לפרישה.
- שירותים דיגיטליים: המאפשרים ניהול חשבון החיסכון באופן מקוון.
- ייעוץ פיננסי: ניתן לפנות ליועצי פיננסים של בנק הפועלים לקבלת ייעוץ מקצועי מותאם אישית.
