תכנון פיננסי משפחתי הוא תהליך של ניהול הכספים של משפחה בצורה יעילה ואחראית, תוך התחשבות בצרכים ובמטרות של כל אחד מחברי המשפחה.
מטרת התכנון הפיננסי המשפחתי היא להבטיח למשפחה יציבות כלכלית לאורך זמן, תוך שיפור איכות חייהם והגשמת חלומותיהם.
הנה כמה מהנושאים החשובים שכדאי לקחת בחשבון במסגרת תכנון פיננסי משפחתי:
הגדרת מטרות:
- הצעד הראשון בתכנון פיננסי משפחתי הוא להגדיר את המטרות שלכם.
- מה אתם רוצים להשיג עם הכסף שלכם?
- האם אתם רוצים לקנות בית? לחסוך ללימודים של הילדים? לצאת לפנסיה מוקדמת?
- חשוב להגדיר מטרות ספציפיות, מדידות, ניתנות להשגה, רלוונטיות ומוגבלות בזמן (SMART).
ניהול תקציב:
- לאחר הגדרת המטרות, חשוב לנהל תקציב משפחתי.
- תקציב משפחתי יעזור לכם לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלכם, ולראות לאן הולך הכסף שלכם.
- ניתן להשתמש בתוכנות ניהול תקציב ייעודיות או ביישומים בסמארטפון.
דוגמאות לתוכנות ניהול תקציב ייעודיות:
- You Need a Budget (YNAB): תוכנה זו ידועה בשיטת "הקצאת כסף לכל עבודה" שלה, שעוזרת לך לתכנן את ההוצאות שלך מראש.
- Mint: תוכנה זו קלה לשימוש ומאפשרת לך לחבר את חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך כדי שהיא תעקוב אחר ההוצאות שלך באופן אוטומטי.
- Mvelopes: תוכנה זו מבוססת על שיטת "מערכת המעטפות" המסורתית, שבה אתה מקצה סכום כסף לכל קטגוריית הוצאות.
- Personal Capital: תוכנה זו מציעה מגוון רחב של כלים פיננסיים, כולל ניהול תקציב, מעקב אחר נכסים ותכנון פרישה..
איך לבחור קרן השתלמות מדריך מקיף לבחירת הקרן המתאימה ביותר
דוגמאות ליישומים בסמארטפון לניהול תקציב:
- Spendee: יישום זה מאפשר לך לעקוב אחר ההוצאות שלך, ליצור תקציבים ולחלק את ההוצאות שלך עם אחרים.
- Money Manager Ex: יישום זה מציע מגוון רחב של תכונות, כולל ניהול תקציב, מעקב אחר נכסים ותכנון פרישה.
- Toshl Finance: יישום זה ידוע בממשק המשתמש הפשוט והקל לשימוש שלו.
- YNAB: יישום זה מאפשר לך להשתמש בשיטת "הקצאת כסף לכל עבודה" של YNAB גם בטלפון החכם שלך.
בחירת תוכנת ניהול תקציב:
התוכנה או היישום הטובים ביותר עבורך תלויים בצרכים ובדרישות האישיות שלך. חשוב לשקול את הגורמים הבאים בעת בחירת תוכנה:
- תכונות: אילו תכונות חשובות לך? האם אתה זקוק למעקב אחר הוצאות פשוט, או שאתה צריך תכונות מתקדמות יותר כמו תכנון פרישה או מעקב אחר נכסים?
- ממשק משתמש: האם אתה מעדיף ממשק משתמש פשוט וקליל, או שאתה זקוק לממשק משתמש בעל אפשרויות רבות יותר?
- עלות: האם אתה מוכן לשלם עבור תוכנה או יישום, או שאתה מחפש אפשרות חינמית?
- זמינות: האם התוכנה או היישום זמינים עבור מערכת ההפעלה של הטלפון החכם שלך?
מומלץ לנסות מספר תוכנות או יישומים שונים לפני קבלת החלטה.
חיסכון:
- חשוב להתחיל לחסוך כסף כבר מגיל צעיר.
- ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך תוכלו להצטבר יותר כסף לאורך זמן.
- ניתן לחסוך במגוון דרכים, כגון:
- הפקדות לקרן פנסיה – תוכנית חיסכון פנסיוני המבטיחה לך הכנסה חודשית לכל ימי חייך לאחר הפרישה.
- חיסכון בקופת חיסכון – חיסכון בקופת חיסכון הוא דרך קלה ונוחה לחסוך כסף לטווח הקצר או הארוך.
- רכישת קרן נאמנות – כלי השקעה המאפשר למשקיעים רבים לאחד את כספם ולהשקיע יחד במגוון רחב של ניירות ערך, כמו מניות, אגרות חוב, מק"מים ונכסים אחרים. ניהול ההשקעות בקרן נעשה על ידי מנהל מקצועי, שתפקידו לבחור את ניירות הערך המתאימים ביותר לקרן בהתאם למדיניות ההשקעה שלה.
- השקעה בנדל"ן – השקעה בנדל"ן היא רכישת נכס, כמו דירה, בית או קרקע,
ביטוחים:
- חשוב לוודא שיש לכם ביטוחים מתאימים שיגנו עליכם ועל משפחתכם במקרה של אירועים בלתי צפויים, כגון:
- ביטוח חיים – חוזה עם חברת ביטוח המבטיח תשלום סכום כסף למוטבים במקרה מותו של המבוטח.
- ביטוח בריאות – וזה עם חברת ביטוח המכסה הוצאות רפואיות במקרה של מחלה, תאונה או פגיעה.
- ביטוח דירה – חוזה עם חברת ביטוח המכסה נזקים שנגרמו לדירה ולרכוש שבה במקרה של אירועים שונים, כמו שריפה, הצפה, גניבה ועוד.
- ביטוח רכב – חוזה עם חברת ביטוח המכסה נזקים שנגרמו לרכב ולרכוש של אחרים כתוצאה מתאונה, גניבה או אירועים אחרים.
תכנון פרישה:
- חשוב להתחיל לתכנן את הפרישה שלכם כבר מגיל צעיר.
- ככל שתתחילו לתכנן מוקדם יותר, כך תוכלו להבטיח לעצמכם פרישה נוחה ובטוחה.
- ניתן להשתמש במגוון כלים לתכנון פרישה, כגון:
- מחשבון פנסיה
- יועץ פיננסי
ירושה:
- חשוב לחשוב על עתיד משפחתכם גם לאחר מותכם.
- ניתן לעשות זאת באמצעות צוואה, ייפוי כוח מתמשך וקרן נאמנות.
כל מה שצריך לדעת על איחוד הלוואות והיתרונות שלו
טיפים לתכנון פיננסי משפחתי מוצלח:
- שיתוף פעולה: חשוב ששני בני הזוג יהיו מעורבים בתכנון הפיננסי המשפחתי.
- תקשורת פתוחה: חשוב לדבר עם בני המשפחה על כסף באופן פתוח וכנה.
- התייעצות עם מומחים: מומלץ להתייעץ עם מומחים, כגון יועץ פיננסי או עורך דין, במידת הצורך.
- סקירה תקופתית: חשוב לסקור את התכנון הפיננסי שלכם באופן תקופתי ולעדכן אותו בהתאם לצרכים שלכם.
