החיסכון הפנסיוני נועד להבטיח לכם רמת חיים סבירה לאחר הפרישה מהעבודה. ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך תוכלו לצבור סכום כסף גדול יותר ותוכלו ליהנות מפנסיה נדיבה יותר.
להלן מספר טיפים שיעזרו לכם להתחיל לחסוך לפנסיה בצורה חכמה:
- התחילו לחסוך כמה שיותר מוקדם: ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יתאפשר לכם לצבור סכום כסף גדול יותר באמצעות ריבית דריבית. גם סכום קטן יחסית שחוסכים בגיל צעיר יכול לצמוח משמעותית לאורך השנים.
- פתחו קרן פנסיה: קרן פנסיה היא מסלול חיסכון פנסיוני מוכר על ידי המדינה, המאפשר לכם להפקיד כספים באופן קבוע וליהנות מהטבות מס. קיימים סוגים שונים של קרנות פנסיה, ולכן חשוב לבחור קרן שמתאימה לצרכים האישיים שלכם.
בישראל קיימים שני סוגים עיקריים של קרנות פנסיה:
קרנות פנסיה חדשות:
- קרנות פנסיה חדשות פתוחות להצטרפות של עמיתים חדשים.
- הן מציעות מגוון מסלולי השקעה, המאפשרים לכם לבחור את רמת הסיכון והתשואה הרצויים לכם.
- דמי הניהול בקרנות פנסיה חדשות נקבעים על ידי חברת הפנסיה, ועשויים להשתנות בין קרן לקרן.
- קרנות פנסיה חדשות משלמות פנסיה לכל החיים, הכוללת קצבה חודשית וקצבת שאירים במקרה מוות.
קרנות פנסיה ותיקות:
- קרנות פנסיה ותיקות אינן פתוחות להצטרפות של עמיתים חדשים. הן נסגרו להצטרפות חדשה בשנת 2008.
- הן מציעות מסלול השקעה אחד בלבד, המאופיין ברמת סיכון נמוכה יחסית.
- דמי הניהול בקרנות פנסיה ותיקות נמוכים יותר מאשר בקרנות פנסיה חדשות.
- קרנות פנסיה ותיקות משלמות פנסיה לכל החיים, הכוללת קצבה חודשית וקצבת שאירים במקרה מוות.
- הגדילו את ההפקדות לאורך זמן: מומלץ להתחיל בהפקדה חודשית של 6% מהשכר, ולהגדיל את ההפקדה בהדרגה ככל שאתם מתקדמים בקריירה.
- בחרו מסלול השקעה מתאים: קרנות פנסיה מציעות מסלולי השקעה שונים, הנבדלים זה מזה ברמת הסיכון ובתשואה הצפויה. בחרו מסלול השקעה בהתאם לגילכם, לנכונות הסיכון שלכם ולציפיות שלכם מהפנסיה.
- עקבו אחר החיסכון שלכם: מומלץ לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני שלכם באופן קבוע, ולבדוק את ביצועי קרן הפנסיה שלכם. ניתן לעשות זאת באמצעות אתר האינטרנט של חברת הפנסיה או באמצעות אפליקציה ייעודית.
דוגמאות לאתרים ואפליקציות למעקב אחר חיסכון פנסיוני:
דוגמאות לאתרים למעקב אחר חיסכון פנסיוני:
- אתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: באתר זה ניתן למצוא מידע מקיף על חיסכון פנסיוני, כולל נתונים על קרנות פנסיה, מסלולי השקעה, דמי ניהול ועוד. ניתן גם לבצע השוואה בין קרנות פנסיה שונות באמצעות מחשבון פנסיוני ייעודי. https://itur.mof.gov.il/
- אתר פיננסים אישי: באתר זה ניתן למצוא כתבות ומדריכים בנושא חיסכון פנסיוני, וכן טיפים לניהול נכון של החיסכון. כמו כן, ניתן לבצע השוואה בין קרנות פנסיה שונות באמצעות מחשבון פנסיוני ייעודי. https://www.pension.co.il/
- אתר כלכליסט: באתר זה ניתן למצוא כתבות ומידע בנושא חיסכון פנסיוני, וכן טיפים לניהול נכון של החיסכון. כמו כן, ניתן לבצע השוואה בין קרנות פנסיה שונות באמצעות מחשבון פנסיוני ייעודי. https://www.themarker.com/markets/yourmoney/2024-04-04/ty-article-timeline/.premium/00000187-2d15-d6f0-af9f-7d556f6f0000
- אתר מיטב דש: באתר זה ניתן למצוא מידע על קרן הפנסיה מיטב דש, וכן לבצע מעקב אחר החיסכון שלכם בקרן. https://www.meitav.co.il/
- אתר פסגות: באתר זה ניתן למצוא מידע על קרן הפנסיה פסגות, וכן לבצע מעקב אחר החיסכון שלכם בקרן. https://www.psagot.co.il/
דוגמאות יישומים למעקב אחר חיסכון פנסיוני:
- אפליקציית "עמיתים": אפליקציה זו מאפשרת לכם לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני שלכם בכל קרנות הפנסיה שבהן אתם חברים. האפליקציה מציגה לכם מידע על סכום החיסכון, תשואה, דמי ניהול ועוד. ניתן להוריד את האפליקציה בחינם בחנויות האפליקציות.
- אפליקציית "פנסיה 360": אפליקציה זו מאפשרת לכם לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני שלכם בכל קרנות הפנסיה שבהן אתם חברים. האפליקציה מציגה לכם מידע על סכום החיסכון, תשואה, דמי ניהול ועוד. כמו כן, ניתן לבצע באמצעותה פעולות שונות, כגון עדכון פרטיכם האישיים, הגשת תביעות ועוד. ניתן להוריד את האפליקציה בחינם בחנויות האפליקציות.
- אפליקציית "כלכליסט פנסיה": אפליקציה זו מאפשרת לכם לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני שלכם בכל קרנות הפנסיה שבהן אתם חברים. האפליקציה מציגה לכם מידע על סכום החיסכון, תשואה, דמי ניהול ועוד. כמו כן, ניתן לבצע באמצעותה פעולות שונות, כגון עדכון פרטיכם האישיים, הגשת תביעות ועוד. ניתן להוריד את האפליקציה בחינם בחנויות האפליקציות.
- אפליקציית "מיטב דש": אפליקציה זו מאפשרת לכם לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני שלכם בקרן הפנסיה מיטב דש. האפליקציה מציגה לכם מידע על סכום החיסכון, תשואה, דמי ניהול ועוד. כמו כן, ניתן לבצע באמצעותה פעולות שונות, כגון עדכון פרטיכם האישיים, הגשת תביעות ועוד. ניתן להוריד את האפליקציה בחינם בחנויות האפליקציות.
- אפליקציית "פסגות": אפליקציה זו מאפשרת לכם לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני שלכם בקרן הפנסיה פסגות. האפליקציה מציגה לכם מידע על סכום החיסכון, תשואה, דמי ניהול ועוד. כמו כן, ניתן לבצע באמצעותה פעולות שונות, כגון עדכון פרטיכם האישיים
- התייעצו עם יועץ פנסיוני: אם אינכם בטוחים כיצד להתחיל לחסוך לפנסיה או איזה מסלול השקעה לבחור, מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך. יועץ פנסיוני יוכל לסייע לכם לבחור את קרן הפנסיה המתאימה לכם ביותר ולבנות תוכנית חיסכון מותאמת אישית.
טיפים נוספים:
- שימו לב לדמי הניהול של קרן הפנסיה. בחרו קרן פנסיה עם דמי ניהול נמוכים ככל האפשר.
- ודאו שאתם מבינים את תנאי קרן הפנסיה, כולל הכיסויים הביטוחיים הניתנים לכם.
- עדכנו את פרטיכם האישיים בקרן הפנסיה באופן קבוע, כגון סטטוס משפחתי, שינוי כתובת ועוד.
- זכרו, החיסכון הפנסיוני הוא השקעה לטווח ארוך. אל תתייאשו אם אתם לא רואים תוצאות מיידיות. התמדה היא המפתח להצלחה.
לסיכום, התחלת חיסכון פנסיוני היא צעד חשוב לקראת עתיד כלכלי בטוח. עשו זאת בצורה חכמה ותוכלו ליהנות מפנסיה נדיבה שתאפשר לכם לחיות בנוחות וברווחה.
