קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פופולרי בישראל המשמש הן שכירים והן עצמאים. קרן השתלמות היא אפיק חיסכון חשוב ומשתלם לשכירים ולעצמאים. במדריך זה תלמדו איך לבחור קרן השתלמות שמתאימה לצרכים שלכם ולמצב הכלכלי שלכם.
היתרונות העיקריים של קרן השתלמות:
הטבות מס:
- הטבות מס הן הקלות שונות שמוענקות על ידי המדינה לאוכלוסיות מסוימות או בגין פעילויות כלכליות מסוימות. מטרתן לעודד פעילויות רצויות, לתמוך באוכלוסיות חלשות ולחלק את נטל המס בצורה צודקת יותר.
- הפקדות המעסיק לקרן פטורות ממס הכנסה עד לתקרה מסוימת.
- משיכת כספים מהקרן לאחר 6 שנים (או 3 שנים במקרים מסוימים) פטורה ממס רווחי הון.
גמישות:
- ניתן להפקיד לקרן באופן שוטף או חד פעמי.
- ניתן למשוך כספים מהקרן בכל עת, אך קיימות מגבלות מסוימות על מנת לשמור על הטבות המס.
מגוון מסלולי השקעה:
- קרנות השתלמות מנוהלות על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות ומוצעות במגוון מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות.
אפשרויות הלוואה:
- ניתן לקבל הלוואה מקרן ההשתלמות כנגד יתרת החיסכון.
איך לבחור קרן השתלמות מדריך מקיף לבחירת הקרן המתאימה ביותר
מי יכול להצטרף לקרן השתלמות?
שכירים:
- ניתן להצטרף לקרן השתלמות באמצעות המעסיק.
- ישנם מקרים בהם ניתן להצטרף לקרן באופן עצמאי.
עצמאים:
- ניתן לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי.
כיצד פותחים קרן השתלמות?
- שכירים:
- ניתן לפתוח קרן השתלמות באמצעות המעסיק.
- יש למלא טופס הצטרפות ולצרף מסמכים רלוונטיים.
- עצמאים:
- ניתן לפתוח קרן השתלמות באופן עצמאי באמצעות חברות ביטוח או בתי השקעות.
- יש למלא טופס פתיחת חשבון ולצרף מסמכים רלוונטיים.
בחירת קרן השתלמות מתאימה היא תהליך חשוב הדורש התחשבות במספר גורמים. להלן כמה מהקריטריונים העיקריים שכדאי לקחת בחשבון:
גיל ומצב משפחתי:
- גיל צעיר: אם אתם צעירים יחסית ויש לכם טווח השקעה ארוך, ניתן לבחור במסלול השקעה אגרסיבי יותר הכולל יותר מניות.
- גיל מבוגר: ככל שמתקרבים לגיל פרישה, מומלץ לבחור במסלול השקעה שמרני יותר הכולל יותר אגרות חוב.
- מצב משפחתי: אם יש לכם משפחה, ייתכן שתצטרכו לקחת בחשבון גורמים נוספים, כמו צרכים עתידיים של ילדים.
רמת סיכון:
- סיכון גבוה: מסלולים אלו משקיעים יותר במניות ומציעים פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, אך גם טומנים בחובם סיכון גבוה יותר להפסד.
- סיכון בינוני: מסלולים אלו משקיעים בשילוב של מניות ואגרות חוב ומציעים איזון בין סיכון לתשואה.
- סיכון נמוך: מסלולים אלו משקיעים בעיקר באגרות חוב ומציעים פוטנציאל לתשואה נמוכה יותר, אך גם סיכון נמוך יותר להפסד.
דמי ניהול:
- חשוב לבדוק את דמי הניהול של כל קרן ולהשוות ביניהם. דמי ניהול גבוהים עלולים להפחית משמעותית את התשואה נטו שלכם.
מוניטין החברה המנהלת:
- מומלץ לבחור בחברה מנהלת בעלת מוניטין וניסיון מוכח בניהול קרנות השתלמות.
ביצועי עבר:
- ניתן לבדוק את ביצועי העבר של קרנות השתלמות שונות, אך חשוב לזכור שעבר אינו ערובה לעתיד.
שירות לקוחות:
- חשוב לבחור בחברה המנהלת המציעה שירות לקוחות איכותי וזמין.
ייעוץ מקצועי:
- ניתן לפנות ליועץ פיננסי מוסמך לקבלת סיוע בבחירת קרן השתלמות מתאימה.
יתרונות וחסרונות של פתיחת חשבון בנק משותף לבני זוג
דוגמאות לחברות של קרן השתלמות בישראל:
- אלטשולר שחם
- מנורה מבטחים.
- הראל פנסיה וגמל
- כלל פנסיה וגמל
- פסגות
- מיטב דש
- מגדל מקפת
- אנליסט
- הפניקס
- ילין לפידות
